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“剩女一族”采用基金定投滿足養老金需求

2010年12月01日 13:19:00 出處:中國基金網

    基本情況:鄭小姐,34歲,未婚,自稱為“剩女一族”。在某跨國公司工作,從事軟件開發,月收入15000元,除去年底雙薪,另有年終獎金3萬元左右。公司辦有三險一金,鄭小姐本人購有重大疾病險和人身意外傷害險。自有住房一套,80平方米,無貸款。鄭小姐目前的月支出為3000元。另有基金5萬元,定期存款15萬元,活期存款5萬元。

  理財目標:在“剩女”狀態尚未結束的情況下,該如何保障自己未來的生活,特別是養老。比如保險上應該如何配置?

  家庭理財規劃:

  1.現金規劃:流動資金不可少鄭小姐目前處于單身期,家庭開支不大,并且生活穩定,所以留足一部分流動性資金,比如現金或活期存款作為家庭應急金即可。為了最大程度發揮資金的增值效果,建議保留月開支的3至6倍,以活期或貨幣市場基金的形式配置。

  2.保險規劃:保額須覆蓋父母養老費用鄭小姐當前保障比較全面,需要注意的是保額是不是能夠保障風險的完全轉嫁。父母的養老保障是未婚的鄭小姐首先需要考慮的。若需要提供父母的養老金,則鄭小姐必須要保證若出現不幸,父母的養老生活不受影響,保額須覆蓋父母的養老費用。

  3.養老規劃:基金定投保證退休生活鄭小姐目前34歲,若按55歲退休計算,人均壽命85歲,則離退休還有21年時間,即需要21年積累30年的生活費。目前鄭小姐每月花費3000元,年支出36000元??紤]到退休后一些因工作原因造成的開支可避免,故按照70%的生活費替代率來估算退休金需求。假定年通貨膨脹3%,那么當鄭小姐55歲時需要約4.7萬元來滿足1年的需求,30年則需要140萬元左右。

  可以拿出5萬元定期作為啟動資金,另外有5萬元的基金也作為積累的起點。組合的年收益按照3.5%計算,21年后將有20.6萬元,不足的部分從年結余中補足,可以采用基金定投的方式每月積累,充分利用資金的復利增值空間。若月投資2000元于年平均收益8%的偏股型或平衡型或組合式的基金產品,那么21年后將至少有130萬元的積累,兩部分資金足以滿足養老金需求。

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