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【戰公告】控制不良 交通銀行單季資產減值損失暴增九成

2018年11月08日 17:53:00 來源:北京商報 出處:頂點財經

  A股上市銀行營業收入自2017年初的六個季度以來首次全部實現同比正增長、五大銀行凈息差回升明顯等積極信號,讓上市銀行三季報整體呈現暖意。但為了化解資產質量壓力、控制不良率,銀行也在加速處置壞賬。北京商報記者發現,五大國有銀行前三季度資產減值損失均出現上漲,其中,交通銀行7-9月資產減值損失同比大漲92.81%。有證券研究人士測算,該行核銷不良貸款規模約在120億元。

  單季資產減值損失大增九成

  從盈利數據來看,交通銀行三季報表現亮眼,三季度營收和利潤增長較快,該行今年前三季度增長率創下最近三年的新高。不過,北京商報記者也關注到,交通銀行資產減值損失增幅較大,前三季度整體增幅為37.38%,而在三季度當季,資產減值損失同比增幅高達92.81%。

  今年三季報顯示,截至9月末,該行資產減值損失為300.95億元,同比增加81.88億元,增幅 37.38%。撥備覆蓋率為171.09%,較6月末上升了0.12個百分點。

  和其他國有行對比來看,今年前三季度,五大國有行資產減值損失均同比出現上漲,漲幅在10%-44%區間內,農業銀行漲幅最高,達到44%,其次為交通銀行,增長37.38%。而從三季度單季數據來看,交行資產減值損失同比大漲92.81%,在五大行中居首,其余4家國有銀行增幅在18%-40%。

  在不良率方面,截至2018年9月末,交通銀行的不良貸款余額為722.8億元,較去年末增加37.74億元。雖然不良貸款余額有所增加,但不良率穩定在1.5%左右,截至2018年9月底,該行不良率為1.49%,與6月末相持平,較去年底下降0.01個百分點。

  不良率控制靠核銷

  在分析人士看來,今年以來交通銀行對不良資產的核銷及逾期貸款的處置力度加大,是不良率微降的重要原因。

  半年報數據顯示,截至6月末,交通銀行不良貸款規模較年初增長4.4%至715.12億元,不良貸款率較年初下降0.01個百分點至1.49%。截至2018年6月30日,交通銀行貸款核銷及轉出達278.15億元,較去年同期增逾190億元。

  交通銀行三季報未披露核銷的具體金額。不過,有機構測算指出,該行不良率得以控制的最大因素是該行在三季度集中核銷不良。據推算,該行三季度資產減值損失134.29億元,遠高于去年三季單季的69.65億元。通過134.29億元減值損失和減值余額僅增加了14億元,可以推算出核銷了不良貸款大約120億元。對此,著名經濟學家宋清輝表示,該測算有一定的依據,可以得出該行三季度不良率得以控制的最大因素是該行在三季度集中核銷不良的結論。

  申萬宏源銀行組的一份報告也推算,三季度交行不良處置規模同比大幅增122.1%至122億元。從先行指標來看,該行三季度逾期貸款季度環比出現下降,核心的90天以內逾期貸款季度環比大幅下降10.1%,潛在不良壓力化解。

  或拖累利潤

  從上市銀行整體情況來看,多數銀行的資產質量正在出現改善。招銀國際研報指出,上市銀行資產質量指標趨于穩定,除民生銀行光大銀行外,其他銀行三季度不良貸款率均保持穩定或有所下降。但需要注意的是,不良貸款生成率有所抬升,由于宏觀經濟增長放緩,預計未來幾個季度資產質量存在惡化的可能。

  商業銀行大幅計提資產減值損失雖然能夠有效控制不良率,但也可能對凈利潤造成影響。國信證券研報指出,資產減值損失波動性大,從而對凈利潤產生很大影響。從成本構成來看,雖然業務及管理費、資產減值損失的占比都很大,但業務及管理費支出是剛性的,波動性不大,因此對凈利潤增速邊際變化影響最大的是資產減值損失增速。資產減值損失的計提不光受真實資產質量變化影響,還受銀行通過計提撥備進行會計調節的影響,因此相比于資產減值損失這一賬面數字,更應看重的是銀行資產質量本身的變化。

  首創證券研究所所長王劍輝表示,不管是集中核銷還是不集中核銷,各個金融機構可以按照自己對相關資產的判斷,基于銀保監會對不良資產的要求作出處理。不過,這種核銷在不良率下降的同時也會對銀行利潤造成影響。

  對于資產減值損失大幅增加的原因及影響,北京商報記者嘗試采訪交通銀行相關負責人,但截至發稿,該負責人尚未進行回復。

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